📈【65歳の日本株リアル運用】63歳で約1,700万円を投資→2度の急落、それでも売らなかった結果｜現在は3,000万円超・含み益1,000万円超へ

こんにちは、無力なポンコツジジイです👴💦

今回は、私が63歳で海外生活を終えて日本へ帰国してから始めた、日本株投資のその後について書いてみたいと思います。

以前の記事では、2026年4月末時点で、日本株の含み益とすでに確定した利益を合わせると、税引き後ベースで約824万円になったという話を書きました。

📈🧓【2026年4月末の続報】日本株＆NISAリアル資産運用記録💴🔥税引き後の実質利益は約824万円に！？🔥📊

それから約3か月。

日本株は、またまたものすごく動きました📈📉

2026年8月7日現在、楽天証券の資産は、

27,473,618円

評価損益は、

＋9,777,887円（＋55.25％）

となっています。

さらにSBI証券では、

資産残高：4,421,477円

評価損益は、

＋1,705,523円（＋62.79％）

です。

現在保有している資産の評価損益を単純に合計すると、

＋11,483,410円

つまり、現在の日本株・投資信託だけで、含み益は約1,148万円になっています。

楽天証券とSBI証券の資産残高を合わせると、約3,190万円です。

こう書くと、

「63歳から日本株を始めて、2年ほどで1,000万円以上儲かった！」

という景気のいい成功談に見えるかもしれません。

でも、今回書きたいのは、

「私は投資が上手かった」

という話ではありません。

むしろ逆です。

今振り返ってみて一番強く思うのは、

「私は、本当に運が良かった」

ということです🍀

🧓63歳で海外から帰国、「このお金をどうする？」から始まりました

私が本格的に日本株への投資を始めたのは、63歳で海外生活を終えて日本へ帰国した2024年6月から7月ごろです。

日本へ戻ってきて、これからの老後生活を考えた時に、当然ながら一つ大きな問題がありました。

「手元にある資産を、これからどうしていくのか？」

ということです。

銀行預金だけに置いておくのか。

海外株を買うのか。

日本株を買うのか。

あるいは、いろいろな資産へ分散するのか。

いろいろ考えました。

🌎それまでは米国株やオール・カントリーなども細かく買っていました

実は、日本へ帰国する以前から投資そのものをまったくしていなかったわけではありません。

海外へ行く前には、その当時人気だった米国株系の商品や、S&P500、オール・カントリーなど、いろいろな商品を少しずつ買っていました。

今から考えれば、こちらの方が一般的な分散投資に近かったと思います。

ところが、海外生活を終えて日本へ戻ってきた時、状況が大きく変わっていました。

円安です。

為替がかなり大きく動いていました。

その状況で、

「今から大きな金額で米国株や海外資産を買って大丈夫なのか？」

という不安が私にはありました。

もちろん、その後さらに円安になる可能性もあります。

逆に円高になる可能性もあります。

そこは私には分かりません。

ただ、私が嫌だったのは、

株価の値動きに加えて、為替というもう一つの大きな変数まで抱えること

でした。

ただでさえ株価が上がるか下がるか分からない。

そこにドル円まで大きく動く。

私には、それを両方予想する自信などありませんでした。

🇯🇵「だったら日本株一本で行ってみよう」と決めた

当時は、日本株について比較的強気な意見もかなり目にしました。

日本企業が変わってきている。

日本株にはまだ伸びる余地がある。

そういう話もありました。

そこで私は、

「ここは一発、日本の成長に期待してみよう」

と考えました。

今考えれば、かなり大胆です😅

そして、投資先を日本株中心に絞りました。

これは高度な分析をして出した答えではありません。

最終的には、かなり感覚的な判断でした。

海外株と為替の両方の変動を抱えるより、日本円で日本株を持つ。

変数を一つ減らしたかった。

それが大きな理由です。

そして、楽天証券とSBI証券を使って、日本株のインデックスファンドを中心に投資しました。

最初に投じた金額は、ざっくり、

約1,700万円。

63歳で、約1,700万円です。

今の私が振り返れば、

「よくやったな……」

と思います😅

ある意味では、かなり博打に近い大胆な判断だったかもしれません。

ですから、今の私が誰かに、

「60歳を過ぎたら1,700万円を日本株へ一気に入れた方がいいですよ」

などと勧めることは、とてもできません。

私の場合は結果が良かった。

ただ、それだけでこの方法そのものが正しかったとは思っていません。

🆕ちょうど新NISAが始まったタイミングでもありました

2024年は、ちょうど新NISAが始まった年でした。

ただし、最初からすべてをNISAで買えたわけではありません。

NISAには年間の投資上限があります。

そこで最初は特定口座を中心に投資しながら、並行して新NISAも使っていく形にしました。

この特定口座からNISAへの移行については、現在も続けています。

これについては後ほど詳しく書きます。

📉ところが、買ったらすぐ順調に上がったわけではありません

現在の日経平均だけを見ると、

「2024年に日本株を買ったなら、あとは持っているだけで簡単に儲かったんでしょう？」

と思われるかもしれません。

そんなことはありませんでした。

私が本格的に投資したころの日経平均は、おおむね3万8,000円前後でした。

そこから何度も大きな下落がありました。

特に印象に残っているのは、20％近く下がるような大きな下落を2回ほど経験したことです。

日経平均が3万円近くまで落ちるような場面もありました。

当然、私の資産も減ります。

実際、一時は、

300万円程度の含み損

になったこともありました。

😱300万円の含み損。本当は全然平静ではありませんでした

ここは前の記事以上に正直に書いておきます。

300万円の含み損が出ても、

「長期投資だから大丈夫、大丈夫😊」

と笑って完全放置していたわけではありません。

全然そんなことはありませんでした。

そりゃあ、気になります😅

1日に何回も株価を見ました。

ニュースも見ました。

投資関連の情報も何度も確認しました。

スマホを開いて、

「今日はどうなっている？」

と何度も確認する。

かなりソワソワしていました。

それが普通だと思います。

💴それでも売らなかった理由は「売らなくても生活できた」から

では、なぜ私は300万円近い含み損になっても売らなかったのか。

これは精神力がものすごく強かったからではありません。

理由の一つは非常に単純です。

その株を売らなくても、当面の生活ができたからです。

私は投資資金とは別に、すぐ生活に必要になるお金については現金で持っていました。

だいたい2年分程度の生活資金です。

ですから、株価が下がったからといって、

「来月の生活費がないから売らなければならない」

という状況ではありませんでした。

さらに、将来的には年金もあります。

もちろん、株が大きく下がれば、今まで考えていたような家族への支援や余裕のある生活が難しくなる可能性はあります。

それでも、少なくとも、

「株が下がったら生活そのものができなくなる」

という状態ではありませんでした。

だから、

「もうこれは我慢するしかない」

と思いました。

ソワソワしながら、1日に何回も株価を見ながら、それでも売らずに持ち続けました。

⚠️だから私はレバレッジをかけません

ここにも私なりの理由があります。

私はレバレッジをかけた投資をするつもりはありません。

借りたお金などを使って、自分の持っている資産以上の金額を動かすような投資です。

今でも3,000万円規模の日本株を持っていれば、10％動くだけで300万円です。

20％なら600万円です。

これだけでも十分すぎるほど大きい。

ここにさらにレバレッジをかけたら、私はとても平静ではいられないと思います。

生活資金まで巻き込んで人生そのものを一発勝負にするような投資は、私にはできません。

現物で持っているからこそ、

「最悪、今は売らずに待とう」

という選択ができます。

📈そして、その後に想像もしなかった上昇が始まりました

大きな下落を経験したあと、日本株は戻ってきました。

そして、ただ元に戻っただけではありませんでした。

そこから日経平均は、まさに驚くような上昇を始めました。

4万円。

5万円。

6万円。

そして一時は、7万3,000円近い水準まで上昇しました。

私が本格的に買い始めた3万8,000円前後から考えれば、とんでもない上昇です。

もちろん、私は7万3,000円になることを予想して買ったわけではありません。

そんな能力があったら、今ごろポンコツジジイなんて名乗っていません😂

途中で20％近い下落を経験し、

「どうなるんだろう？」

と思いながら持っていただけです。

結果として、その後の大きな上昇に乗ることができました。

🍀だから「投資が上手かった」ではなく「運が良かった」

今、1,000万円を超える含み益があります。

でも私は、

「自分には投資の才能があった」

とは思っていません。

一番大きかったのは、

投資を始めたタイミングが非常に良かったこと。

これだと思っています。

もし私が約1,700万円を入れたあと、日本株が3万8,000円から3万円へ下がり、さらに2万5,000円、2万円と下がっていたらどうだったでしょうか。

今のように冷静なことを書いていられたか。

自信はありません。

途中で怖くなって売っていた可能性だってあります。

だから、

「暴落しても売らなかった自分が正しかった」

という話にもしたくありません。

売らずにいたら、その後たまたま大きく上昇した。

それが結果です。

とにかく運が良かった。

私はそう考えています。

💰現在は楽天＋SBIで約3,190万円、含み益は約1,148万円

2026年8月7日現在、楽天証券は、

資産合計：27,473,618円

評価損益：＋9,777,887円（＋55.25％）

SBI証券は、

資産残高：4,421,477円

評価損益：＋1,705,523円（＋62.79％）

です。

合計すると、資産は約3,190万円。

現在保有分の評価益は、

約1,148万円

です。

ただし、最初の1,700万円がそのまま3,190万円になったわけではありません。

その後、新NISAの積立などで追加した資金があります。

イメージとしては、

最初の投資：約1,700万円

＋

その後の積立・追加資金

＋

約1,000万円を超える含み益

という形です。

🛏️先にできた利益が、今の「精神的なクッション」になっています

この最初の数年間で利益が大きく積み上がったことが、現在の私にとって非常に大きな意味を持っています。

現在、日本株資産が約3,000万円あります。

ここから20％下がれば、

約600万円

減ります。

600万円ですよ😱

決して小さな金額ではありません。

でも、投資を始めた直後に600万円減るのと、すでに1,000万円以上の含み益ができたあとで600万円減るのでは、私の場合、心理的な受け止め方がまったく違います。

もちろん600万円減れば、資産が600万円減ることに変わりはありません。

でも今は、

「今まで増えた利益の一部が減った」

と考えることができます。

しかも投資開始時と比較すれば、それでもまだ大きくプラスです。

この「先に利益ができた」という幸運が、今の私の精神的なクッションになっています。

📉7万3,000円近くから6万円台へ。それでも「平気」ではありません

最近も、日経平均は一時7万3,000円近いところまで上昇したあと、大きく下がりました。

現在は6万円台です。

最高値から見れば、かなり下がっています。

当然、私の含み益もピーク時から大きく減りました。

ただ、以前の300万円の含み損を経験した時のように、

「どうしよう、どうしよう」

というほど慌ててはいません。

とはいえ、

まったく気にならないわけではありません😂

やっぱり見ます。

株価を見ます。

ニュースも見ます。

投資情報も見ます。

1日に何度も確認してしまう日もあります。

「完全放置で何も気になりません」

なんていう境地には、私はまだ達していません😅

ただ、以前と違うのは、

気にはなるけれど、慌てて売ろうとは思わなくなった。

ということです。

📊日経225とTOPIXを両方持っている理由

現在、私は日経225だけを持っているわけではありません。

楽天証券では、

楽天・プラス・日経225インデックス・ファンド

評価額：約1,778万円

評価益：約739万円（＋71.05％）

そして、

eMAXIS Slim 国内株式（TOPIX）

評価額：約969万円

評価益：約239万円（＋32.75％）

となっています。

さらにSBI証券の約442万円は、ほぼTOPIXです。

ですので全体をざっくり見ると、

日経225：約1,780万円

TOPIX：約1,410万円

ぐらいです。

おおよそ、

日経225 56％：TOPIX 44％

ぐらいになっています。

⚖️日経225が強い時と、TOPIXが強い時は違う

この2つを実際に持っていると、値動きの違いがよく分かります。

AIや半導体関連など一部の大型株が強い時には、日経225がものすごい勢いで上がることがあります。

実際、私の日経225ファンドは現在でも評価益が70％を超えています。

ところが、そうした銘柄が売られると、日経225はかなり大きく下がることがあります。

一方、TOPIXはより幅広い日本企業の値動きを反映します。

日経225が大きく下がっている日に、TOPIXはそれほど下がっていなかったり、逆に上がっていることもあります。

もちろん、いつもそうなるわけではありません。

それでも、実際に両方を持っていると、値動きの違いをかなり感じます。

そこで私は、

最終的には日経225とTOPIXを半々程度にしたい

と考えています。

どちらが今後勝つかを当てるためではありません。

片方だけに偏りすぎないようにするためです。

💴毎月10万円の新NISA積立はTOPIXへ

現在、新NISAのつみたて投資枠では、毎月10万円をTOPIXへ積み立てています。

年間では、

10万円 × 12か月 ＝ 120万円

です。

現在は日経225の金額の方が大きいため、TOPIXへの積立を続けることで、少しずつ両者を半々に近づけていこうと考えています。

毎日の株価を見て売ったり買ったりするのではなく、この部分については淡々と積み立てています。

🔄楽天証券ではNISA51％、特定口座48.99％

もう一つ、現在進めているのが、

特定口座からNISAへの移行

です。

楽天証券の現在の口座構成を見ると、

NISA口座：51％

特定口座：48.99％

です。

ほぼ半々になりました。

日本へ帰国して投資を始めた当初は、NISAの年間枠だけでは足りませんから、かなりの部分を特定口座で買いました。

その後、新NISAの枠を使いながら、毎年少しずつNISA側へ移しています。

🆕年初に240万円を準備して、特定口座を売り、NISAで買う

私がやっている方法は比較的単純です。

新NISAの成長投資枠は年間240万円あります。

そこで年初に、

240万円の現金を準備します。

そしてNISAの成長投資枠で240万円分を一括購入。

それと同じタイミングで、特定口座にある投資信託を240万円程度売却します。

つまり、

特定口座を売却

↓

NISAで同程度を購入

↓

資産の置き場所を特定口座からNISAへ移していく

という考え方です。

特定口座を売却して利益が出れば、当然その利益には税金がかかります。

しかし、その後NISAで保有する部分については、NISA制度の範囲内で値上がり益や配当・分配金が非課税になります。

これを新NISAが始まってから毎年続けています。

🗓️5年間のNISA移行計画、残り約2年も続けます

成長投資枠240万円とは別に、つみたて投資枠では毎月10万円、年間120万円を積み立てています。

つまり年間では、

成長投資枠240万円＋つみたて投資枠120万円＝360万円

です。

これを使いながら、5年間かけてNISAの枠を埋めていく考えです。

現在は楽天証券でNISAが51％まで来ました。

残り約2年も基本的には同じ方法を続け、特定口座の資産をできるだけNISA側へ移していく予定です。

👴65歳になった今は「増やす」から「守って使う」へ

そして現在、私は65歳です。

63歳で日本株へ大きく投資したころとは、少し目的が変わってきました。

もう資産をひたすら増やすことだけを考える年代ではありません。

これからは、

「この資産をどう守りながら、老後生活で使っていくか」

も重要になります。

以前の記事や動画でも詳しく書きましたが、私が想定している年間生活費は約330万円です。

年金などで足りない部分について、基本的には年間150万円程度を資産から取り崩していく予定です。

日本株約3,000万円に対して150万円なら、おおよそ5％です。

🇵🇭日本株が大きく下がっている時は、フィリピン資産も使う

ただし、毎年必ず日本株を150万円売ると機械的に決めているわけではありません。

私は日本株とは別に、フィリピンにも株式資産を持っています。

日本株が大きく下落している時に、生活費のためだけに安値で無理に売却するのは、できれば避けたいと思っています。

その場合、日本株から取り崩す金額を減らし、不足する分についてはフィリピン側の資産から補うことも考えています。

つまり、複数の資産を見ながら柔軟に取り崩していくつもりです。

この老後の年間330万円生活と取り崩しについては、別の記事・動画ですでに詳しく書いていますので、今回はこの程度にしておきます。

💡将来取り崩すなら、基本的には特定口座から先に

そして将来、資産を本格的に取り崩す段階になったら、現在のところ私は、

基本的には特定口座から先に取り崩していきたい

と考えています。

NISAの最大のメリットは非課税です。

せっかく非課税で運用できる資産ですから、できるだけ長くNISA側を残し、特定口座側から使っていくという考えです。

ただし、これは今後の税制や社会保険制度がどう変わるかによっても考える必要があります。

特に高齢者の医療・介護保険料などについて、金融所得をどのように負担能力の判定へ反映していくのかという議論もあります。

今後、特定口座で源泉徴収されている金融所得の扱いまで制度が変わるのであれば、老後の取り崩し方にも影響する可能性があります。

私はまだ65歳です。

75歳以降になるころには制度が変わっている可能性も十分あります。

ですので、

「今決めた方法を一生変えない」

のではなく、その時の税制、健康保険、介護保険などの制度を確認しながら、取り崩す順番についても考えていくつもりです。

🎢結局、株価は上がっても下がっても気になります

投資を始めて約2年。

300万円近い含み損も経験しました。

その後は1,000万円を超える含み益になりました。

日経平均が7万3,000円近くまで上がるところも見ました。

そして、そこから6万円台まで下がるところも見ています。

これだけ経験すると、さすがに最初よりは慣れました。

でも、

「もう株価なんて全然気になりません」

とは言えません😂

やっぱり気になります。

上がれば嬉しい。

下がれば気になる。

大きく下がれば何度もスマホを見てしまう。

それが私のリアルな姿です。

ただし、以前との大きな違いは、

「気になること」と「慌てて売ること」を分けられるようになったこと

だと思います。

🍀結局、一番大きかったのは「運」でした

日経225とTOPIXを持つ。

TOPIXを毎月10万円積み立てる。

特定口座からNISAへ毎年移す。

生活資金は別に確保する。

必要になったら日本株とフィリピン資産から取り崩す。

現在はいろいろ考えながら運用しています。

でも、

「なぜ今、1,000万円を超える含み益があるのか？」

と聞かれれば、私は難しい投資理論を語るつもりはありません。

最大の理由は、

運です。

63歳で海外から帰国した。

円安だったので、米国株ではなく日本株を選んだ。

約1,700万円という大きな金額を投資した。

途中で300万円近い含み損になった。

怖かったけれど、生活資金が別にあったので売らずに済んだ。

その後、日本株が想像以上に上昇した。

結果として現在、含み益が1,000万円を超えた。

これが私の約2年間です。

もし最初のタイミングが違っていたら、まったく違った結果になっていたかもしれません。

だから、

「私の方法を真似すれば儲かります」

という話では絶対にありません。

📝まとめ：63歳の大胆な投資から、65歳の「守りながら使う投資」へ

63歳で日本へ帰国した私は、約1,700万円を日本株へ投資しました。

円安がかなり進んでいたこともあり、米国株や海外資産ではなく、為替という変数を増やさず、日本株の成長に賭けてみようと考えました。

今振り返れば、かなり大胆な判断でした。

その後、20％近い下落を経験し、一時は300万円程度の含み損にもなりました。

決して平気だったわけではありません。

1日に何回も株価を確認しました。

それでも、2年分程度の生活資金を現金で確保していたこともあり、安値で慌てて売る必要はありませんでした。

そして幸運にも、その後日本株は大きく上昇しました。

2026年8月7日現在、楽天証券とSBI証券を合わせて約3,190万円。

現在保有分の評価益は約1,148万円です。

その利益が、今では大きな精神的クッションになっています。

だからといって、大きく下がっても平気なわけではありません。

今でも株価は気になります。

でも、以前よりは慌てなくなりました。

そして65歳になった今は、

「どうやってもっと増やすか」

だけではなく、

「どう守って、どう使っていくか」

へ少しずつ考え方を変えています。

日経225とTOPIXを半々程度に近づける。

毎月10万円の新NISA積立はTOPIXへ。

特定口座の資産は、新NISAの枠を使って残り約2年も少しずつNISAへ移していく。

そして将来は、制度を確認しながら基本的には特定口座側から取り崩し、NISAはできるだけ長く残す。

老後生活で必要な資金については、日本株だけに頼らず、フィリピン側の資産も使いながら柔軟に対応する。

これが現在の私の作戦です。

ただ、その作戦を考えられるところまで来られた最大の理由は、やっぱり、

最初の投資で運が良かったこと。

これに尽きると思っています🍀

投資を始めた直後に大暴落して、そのまま何年も戻らなかったら、私は今とはまったく違う記事を書いていたかもしれません。

だからこそ、現在の含み益を見て、

「自分には投資の才能がある」

なんて勘違いしないこと。

そして、この幸運で増えた資産を、これからの老後生活にどう生かしていくか。

65歳になった今は、そちらの方がずっと大切だと思っています。

今回も、投資の専門家ではない「無力なポンコツジジイ」のリアルな記録として、同じように定年後の資産運用を考えている方の何かの参考になれば嬉しいです👴📈📉

最後までお読みいただき、ありがとうございました✨